2021年以来，泉州市银行机构通过建立资源配置、绩效考核、产品创新、银企对接等首贷服务机制，积极落实民营和小微企业首贷培植行动，全市超计划完成首贷户拓展4275户。为进一步深化首贷金融服务，增强企业融资便利度、获得感和满意度，促进营商环境持续优化。今年2月开春，人民银行泉州市中心支行联合市发改委、市工信局和市地方金融监管局出台《泉州市民营和小微企业首贷深耕工程实施方案》，推动银行机构继续深入挖掘有市场、有前景、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，确保民营和小微企业金融服务持续“增量、扩面、降价、提质”。

推广“信贷直通车”平台 解决缺信息问题

首贷户指的是在央行征信报告里没有贷款记录的企业。没有贷款经历的企业信用信息相对更少，银企之间存在较突出的信息不对称问题，难以建立银企信贷关系。为此，2021年9月，人民银行泉州市中心支行联合泉州市发改委、市金融局推出“泉州中小微企业信贷直通车”，聚焦破解银企信息不对称问题，以市政务数据汇聚共享平台为依托，搭建“扫码申贷—信息匹配—首次推送—银行对接—二次推送（首次对接未成功）”的融资服务体系，并创新“信贷直通车+央行资金+银担批量担保+风险补偿”模式，打通中小微企业首贷融资渠道。自2021年9月平台上线至2021年末，已有1464家中小微企业扫码申请融资20.87亿元，其中授信15.4亿元，累计放款13.62亿元。

《实施方案》提出2022年将进一步完善“信贷直通车”平台功能，实现社保、公积金、水电气、税务、市场监管、司法等信息共享，增设“产品展示”、“信用信息”、“政策发布”等功能模块，强化平台“信用”画像和融资对接功能，并探索建设线上首贷服务中心，支持银行更好识别中小微企业信用状况，提供更低门槛、更充分的首贷服务。

创新首贷产品模式 解决缺担保问题

小微企业尤其是商贸服务业等轻资产行业往往难以提供房产、土地等抵押品，首贷企业面临抵押担保难问题。《实施方案》鼓励银行机构充分利用金融科技赋能，创新并完善基于企业各类经营信息的线上或线上线下相结合的首贷产品，积极对接“泉州信易贷”平台，优化信贷审核和信用评价模型，向信用良好、经营正常且发展前景较好的小微企业无贷户发放免抵押、免担保的纯信用贷款，提高中小微企业首贷获得率和审批效率。对应用效果好、创新性突出的“首贷”“信易贷”产品优先支持参评泉州市金融创新奖励评选。

此外，鼓励银行机构大力发展供应链金融，依托中征应收账款融资服务平台、金融机构自建平台、第三方供应链平台、政府采购平台等，为供应链上下游中小微企业提供信用融资支持。进一步发挥政策性融资担保机构作用，发展国担基金“信易贷”、地方版银担批量担保等“见贷即保”业务，提高对小微企业贷款的担保覆盖率。

建立首贷目标名单 助力银行精准服务

为推动银行机构加大对没有贷款经历的小微企业关注和营销力度，《实施方案》提出人民银行泉州市中心支行将联合市发改委、地方金融监管局等部门，通过大数据分析，筛选符合国家产业政策、有市场、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的优质民营和小微企业，不定期共享省级“专精特新”中小企业、国家级“专精特新”小巨人企业等优质中小企业名单，向银行机构推送对接。

首贷对于银行来说，风险相对较高，难免存在惧贷畏贷现象。《实施方案》要求银行机构对于通过“中小微企业信贷直通车”平台对接发放的中小微企业首贷要纳入国担基金“见贷即保”银担批量担保合作体系，由国家融资担保基金、省再担保机构、市中小企业融资担保公司和金融机构按比例分担贷款风险，同时对符合条件的小微企业首贷户创业担保贷款和知识产权质押贷款给予贴息支持和风险补偿。鼓励有条件的县（市、区）建立首贷户风险补偿机制，对金融机构首贷业务发生的损失给予一定比例风险补偿。

为激励银行机构加大首贷户拓展，《实施方案》明确人民银行泉州市中心支行将提供再贷款、再贴现低息资金，支持金融机构拓展首贷户融资，对首贷户拓展力度大的金融机构，在央行再贷款、再贴现额度上给予倾斜。对于地方法人金融机构2022年发放的符合条件的包括首贷在内的普惠小微贷款，将按季度余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。同时，将银行机构民营和小微企业首贷户拓展情况纳入央行综合评价、金融服务实体经济总体评价、鼓励金融业奖励政策考核，评价结果作为财政奖励、开展财政性资金管理、政府重点项目战略合作伙伴选择等的参考指标。（泉州晚报记者 王宇 通讯员 张贻东 李雪莹）