与农民观念老旧、专业人才匮乏一样，资金筹措困难也是掣肘我市农民专业合作社发展的一大问题。

虽然农民专业合作社不是单纯的企业，而是介于企业和协会之间的一个组织，但也有企业的成分在，因此专业合作社想要发展壮大，是无法离开资金支持的，但我市的农民专业合作社普遍存在贷款难、融资难的问题，合作社和金融部门之间难以对接。

长汀县森生杨梅专业合作社的负责人张先云对此深有体会，“从2013年接手合作社到现在，前前后后往合作社投资了1000万元左右，全部都是我自己的资金投入，没有争取到银行的贷款。”张先云说，“没有办法啊，没有资产抵押，大宗贷款办不到，小额贷款倒是能办，但是那点钱对合作社的发展起不到什么作用，办了也没有多大意义。”

“一个企业（指专业合作社）的发展是没法离开银行支持的，所有的资金都靠个人来投入，那是不现实的。”

那么，我市农民专业合作社贷款难、融资难的原因是什么呢？

民盟龙岩市委会在《关于加快我市农民合作社规范发展的建议》的提案中指出：大部分合作社缺乏有效的抵押物，难以从商业银行获得信贷支持。一般以个人联保，极少合作社能获得贷款。

而市供销社合作指导科彭科长告诉记者，我市农民专业合作社贷款难、融资难的原因主要有三点：“一是金融部门不敢贷款给农民专业合作社，这是因为农民专业合作社的发展时间短，有些专业合作社规模有限，而且运作机制不够规范。还有，由于农民专业合作社的产品大多是农业产品，受气候、市场等因素影响较严重，讲白了就是属于‘靠天吃饭’，产业风险比较大，这使得金融部门不愿意贷款给农民专业合作社。”

“而第三个原因，也是农民专业合作社贷款难最主要的原因，是因为农民专业合作社大多是以成员的产品和固定资产折价入股，现金入股的比例小，这就造成以农民专业合作社为主体的企业净资产缺乏。同时，农民专业合作社的资产一般为农村集体性质，无法提供符合商业银行贷款需要的有效资产抵押，而商业银行出于风险考虑的同时，还受到《担保法》的约束，无法贷款给农民专业合作社。”

据彭科长介绍，在我市，恐怕任意一家农民专业合作社都遇到过贷款难的问题。“上杭通贤的鑫源乌兔专业合作社，可以说是我市最规范的一家专业合作社了，而且还争取到国家级的扶持项目，但在贷款的时候，一样也没能争取到贷款。”