随着近期贷款利率的下调，房贷借款人纷纷为此前高额的房贷利率所困扰，一些不法中介发掘“商机”，向其推介房贷转经营贷，以达到“转贷降息”的目的，此种作法看似对房贷借款人有益，却存在着极大风险。

一、违规转贷是什么？

即诱导消费者借用不法中介的垫用资金归还住房贷款，再至银行办理经营贷归还不法中介的垫用资金。

二、“违规转贷”的风险

（一）借壳风险

购房者需先结清房贷，再以企业法人、股东等身份将房屋抵押于银行，普通人在非个体工商户或企业法人的情况下，就需要借助一些所谓的“贷款中介”提供的借壳公司。随着监管的趋严，入股借壳公司成为常见的方式，这将引起违规转贷的借壳风险，在经营贷申请和续贷的期间，贷款人必须保持企业股东的身份，需对企业经营状况承担责任，若是企业经营出现问题，股东需要承担民事乃至刑事责任。

（二）信用风险

违规转贷实质是将经营用途的贷款流入房地产市场中。2021年3月中国人民银行、中国银保监会、住房和城乡建设部联合发布的《关于防范经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》中强调，一旦发现贷款资金被挪用房地产领域的，将收回贷款，并追究相应的法律责任。企业与个人违规挪用经营性用途贷款相关行政处罚信息将纳入征信系统，由此信用风险所造成的结果只能由借款人独自承担。

（三）不确定性风险

作为经营贷，贷款期限一般较短，所以经营贷置换房贷会面临频繁的续贷问题，在续贷的过程中，借款人将会面临无法续贷或贷款成本增加的可能，这些不确定性将会给借款人在实际生活中带来诸多麻烦，产生不确定性风险。

三、风险提示

综上，将房贷置换为经营贷的操作，存在违法违规的隐患，不仅可能对消费者的个人征信产生影响，其中的不确定因素也将造成消费者财产损失。我行在此提醒广大消费者，警惕不法中介的诱导，认清违规转贷的风险，避免合法权益受到侵害。