积极将金融服务向县域城乡延伸，全力支持实体企业发展。 杜戟 摄
创新推出“兴菇贷”产品，精准对接产业链各环节客户的融资需求。
深入挖掘客户需求，精准有效解决客户“痛点”。
积极支持各类涉海经营主体融资需求，实现对种业、饲料、养殖、冷链、加工等产业链全覆盖。
准确把握服务需求，以数字转型赋能营销拓展。
核心提示
小微企业，遍布城乡，涵盖千行百业，是经济运行的“毛细血管”、社会就业的“蓄水池”。
农行福建分行始终以服务小微企业为己任，在行业内率先全面开展小微企业金融服务。多年来，该行与广大小微企业并肩同行，见证了它们的成长，帮助它们攻坚克难，让一个个创业梦照进现实。
自支持小微企业融资协调工作机制启动以来，农行福建分行高度重视、积极响应、全面动员，全行上下加强协同、靠前发力，着力打通金融惠企利民“最后一公里”。
截至2024年12月26日，全行支持小微企业融资协调工作机制项下业务共支持客户2.5万户，放款金额超250亿元，位居当地行业前列。辖内所有10家二级分行均已实现业务落地，南平、三明、泉州、龙岩、福州等7家二级分行为当地首笔投放。
同频共振
做小微企业的亲密伙伴
创业近10年，林国荣一直视农行为亲密伙伴。
7年前，他在“中国食用菌之都”古田县创办鑫吉食品有限公司，主营银耳、茶树菇等特色食用菌。公司开张没多久，就迎来了几位特殊来客。
“咱们经营状况怎么样，资金压力大吗，有没有融资需求？”农行古田支行业务人员主动上门，了解企业所需。
当时，农行福建分行正在全省推广小微企业金融服务。古田食用菌产业体量庞大，涉及的小微企业众多，自然成为重点发力对象。为了更精准服务，省分行与基层行还协同为古田食用菌产业量身定制了一套金融服务方案。
林国荣道出了小微企业创业的不易，提出了贷款需求。他当时没有想到，此后公司发展的每一个关键节点，都有了农行的坚定守护与积极参与。
2019年9月，古田农行对鑫吉食品授信155万元，解了燃眉之急。得益于这场及时雨，公司年营业额从150万元增加到800万元。此后，农行古田支行持续动态跟踪企业成长。2022年7月，受政策影响，原贷款无法续贷，农行古田支行灵活应变，为企业主授信个人贷款60万元。去年6月，该行又利用当地担保政策，再次为鑫吉食品授信300万元，期间做了无还本续贷。在农行护航下，鑫吉食品驶入发展快车道，年营业额已突破3000万元，在强手如林的古田食用菌赛道上有了一席之地。
林国荣的创业故事，是农行福建分行始终与小微企业一路同行、相伴成长的缩影。
小微企业数量庞大，活力十足，是吸纳就业、推动创新、促进经济增长的重要力量。过去，囿于自身的局限性，它们往往难以获得金融机构青睐，备受融资难、融资贵困扰。
为小微企业排忧解难，助力小微企业成长壮大，国有大行责无旁贷。
“我们始终与小微企业发展同频共振，不断创新金融产品与服务模式，精准浇灌小微企业成长土壤。”农行福建分行相关负责人说，农行福建分行点多面广，下沉力量足，服务小微企业有天然优势。据悉，该行下辖10个二级分行、81个一级支行、649个营业网点，员工1.3万人。全行72%的支行、68%的营业网点、54%的员工分布在县域。早在2018年9月，该行便在泉州开展小微企业金融服务试点，2019年1月开始面向全省推广。
“真做小微，做真小微”。一家家小微企业在农行福建分行的加持下茁壮成长，农行福建分行也在实践中沉淀了大量行之有效的经验做法。
今年10月，为引导信贷资金快速直达基层小微企业，金融监管总局、国家发改委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题。此举被认为是我国金融政策的一次重要创新，也是推动小微企业高质量发展的重要举措。
新机制要求新理念、新作为、新做法。
“自支持小微企业融资协调工作机制启动以来，我行高度重视、积极响应、全面动员，全行上下加强协同、靠前发力。”福建分行相关负责人说，为形成工作合力，10月24日该行便与总行同步成立由行长任组长、分管普惠和个贷业务的副行长任副组长的工作专班，普惠金融事业部、公司业务部、个人信贷部、乡村振兴金融部等12个部门共同参与。各分支行也迅速成立市、县级工作专班，主动走访当地发改、金监部门，实现逐级对接。
11月4日，全省农行支持小微企业融资协调工作机制工作部署会议召开。次日，各二级分行“一把手”全部拜访对接了当地发改委，省分行及10家二级分行均选派业务骨干参加当地政府专班，主要承担推动辖区内银企融资对接、审核融资申请清单等职责。
一场面向全省小微企业的联合行动就此拉开了序幕。
谋定而动
跑出精准服务的“农行速度”
11月7日，农行永春支行营销人员走进永春闽台农业融合发展产业园。在入园企业泉州佳田农业有限公司，工作人员化身“政策宣讲员”，详细介绍当前普惠金融政策和农行相关金融产品，深入了解企业经营状况与融资需求。
公司负责人史林的话匣子一下子打开了：“我们公司主要从事茶叶种植、加工、销售，主打永春佛手茶。这不，冬茶马上要上市了，我想收购一批毛茶加工，但现在手头有点紧。”
有求必应。农行永春支行通过市县联动，仅仅用半天时间，就完成了上门勘察、资料收集、授信放款等流程，70万元贷款第一时间到账。史林不由得惊叹：“这就是农行速度啊！”该笔业务也成为福建省农行系统首笔小微企业融资协调工作机制贷款。
“主动对接积极干、全体动员一起干、不等不靠跑着干、用足政策抢着干、激励到位催着干、筑牢底线放心干”，这是农行福建分行支持小微企业融资协调工作机制工作部署会及工作专班第一次会议提出的要求。在“六个干”要求下，福建农行系统全员行动起来了。
11月15日，省分行行长冯旭东亲自带队到福州高新区当地产业园及多家专精特新企业走访。“一把手”率先垂范下，省、市、县支行和网点四级机构营销人员全面组织参与“千企万户大走访”活动。10家二级分行班子成员及省分行专班成员单位，纷纷深入全省各地产业集群、工业园区、社区街道、乡村，主动开展小微企业客户走访，了解企业经营情况、融资需求，宣导农行普惠金融政策。
从工厂车间到田间地头，从繁华都市到偏远山村，从林立高楼到小巷人家……这个冬天，农行人在八闽大地上留下了奔忙的身影。
在漳州市龙海区，一支由“党员+业务骨干”等多人组成的服务小微企业党员突击队，深入辖区社区、街道、乡村，围绕担保方式、额度等小微企业重点关心的问题，用接地气的表达将产品知识传达给企业、农户，用暖心服务让惠企政策“飞入寻常百姓家”。
在这个过程中，农行人的业务能力得到锤炼，一批批服务小微企业的专业人才也得以成长。
近日，农行宁德分行工作专班成员与福安、周宁、霞浦等支行网点员工面对面交流，共同探讨小微企业融资协调工作机制的实施细节和问题瓶颈。“这样的宣导让我们更加深入了解政策，也增强了我们做好工作的信心。”农行福安支行的一位员工表示，这些深入基层的服务培训活动，不仅提高了大家的专业水平和服务能力，也激发了投身于做好“普惠金融”大文章的热情。
得益于此，金融供需两端实现了精准对接，越来越多小微企业告别成长中的资金烦恼，可以心无旁骛闯市场，实实在在干主业。
近期，顺昌县一家萤石采矿企业，与下游新能源锂电池生产企业签订了长期供销合同。为了确保产品质量符合标准，公司投入了大量的资金用于实验研究和技术改造。
“我们接到的订单越来越多，但购买原材料、加大研发力度都需要大量资金投入，加上之前的贷款即将到期，因此公司面临着较大的资金周转压力。”企业负责人坦陈“成长的烦恼”。为此，农行工作专班主动上门走访，科学研判企业融资需求和信用风险，针对性推荐了制造业短期流动资金贷款，并在最短时间内完成客户资料提交和放款全部流程，成功为企业提供了2800万元的信贷支持。
创新赋能
让小微企业不再等“贷”
“这次去现场一定要把流程给客户讲清楚，尤其是PAD端的操作步骤。”11月19日，在赶往福州某食品有限公司的路上，农行福建分行工作专班周经理一边仔细检查文件资料，一边叮嘱身旁的年轻同事。
到达目的地后，大家迅速投入工作，耐心地为客户演示如何使用PAD端进行微捷贷申请，并详细答疑解惑。很快，专班人员完成了全省农行首笔PAD端微捷贷“现场+远程”集中作业流程，客户脸上难掩欣喜，“我们小微企业终于不用等‘贷’了”。
一句“不再等‘贷’”道出了不少小微企业的心声。在推进支持小微企业融资协调机制过程中，福建农行人一直在思考，如何持续提高服务质效，让金融“活水”能够快捷高效精准地流向最需要它的地方。大家的共识是：以创新赋能，全面打通金融服务小微企业渠道。
“黑科技”加持，为金融服务插上数字化翅膀。
农业运用多重金融科技，为小微企业客户推出“普惠e站”专属线上服务平台，涵盖企业开户、普惠贷款等综合金融服务，为小微企业提供全线上一站式贷款服务和在线精准测额等功能，同时充分发挥移动营销PAD的便捷性优势，客户经理走访时就可以开展贷款申请和测额。
完善金融产品矩阵，让每家小微企业都能找到最适合的产品。
对“推荐清单”内的小微企业、个体工商户及小微企业主，根据走访了解到的情况及客户需求，推荐合适的信贷产品。除通用的流贷、固贷产品外，对小微企业客户推荐微捷贷、抵押e贷、厂房贷、政采e贷等，对个体工商户和农户推荐商户e贷、惠农e贷，对科技型企业推荐科技e贷、火炬积分贷、专精特新“小巨人”贷，对外贸企业推荐贸易融资产品，精准满足小微企业金融需求。同时，省分行还出台存量普惠零售贷款接续工作相关政策，开发迭代续贷产品，进一步加大续贷支持力度。
健全工作机制，全面激发服务小微企业工作内生动力。
小微法人客户计价工资不封顶，有效激发全行营销积极性；保持对普惠小微贷款定价转授权支持力度，缩短审批层级，提高响应速度，精准有效让利；严格执行尽职免责相关制度，切实消除基层客户经理的后顾之忧……一系列创新组合拳，既确保风险安全可控，又充分激发员工积极性，放开手脚全力护航小微企业成长。
与此同时，广大基层行也充分发挥首创精神，因地制宜创新工作模式。
在深化政银一体化合作模式上，农行莆田荔城支行总结归纳了“1+2+2+N”模式。这一模式是以支行专班为牵引，联动对接金监局和发改局两家单位的融资需求申报清单和小微企业推荐清单“两张清单”，并按照网点所在辖区网格化落地归属，安排专人上门对接、收集材料并开展现场调查，确保每一份贷款申请都能得到及时有效的处理。正是通过这种模式，该支行成功为一家商贸有限公司投放了荔城区首笔小微企业融资协调工作机制贷款240万元。
眼下，距离年末收官还有不到一周时间。农行福建分行有关负责人表示，全行将深度融入支持小微企业融资协调工作机制，在保持普惠贷款同业领先优势的同时，加大力气补齐业务发展短板，不断提高业务时效、优化业务结构、促进条线协同、缩短工作时限，做好业务储备，保持普惠业务高质量发展势头。
（苏炳秋 邱雪薇）