月入三千，透支信用卡金额却超百万......“高额授信”的背后，信用卡“黑中介”引发关注。信用卡对于持卡人而言，究竟是好是坏，这个问题并非像1+1=2那么简单，倘若用得好，可以实现多元化价值，倘若用得不好，则会使人陷入债务泥潭......

案情简介

大学刚毕业的小王在CBD一座高级写字楼的物业前台工作，虽然环境优越、形象光鲜，但每个月实际月收入仅有3000多元。

每天迎来送往，看着写字楼里进进出出的白领们精致的衣着，小王心里既羡慕又嫉妒，她十分渴望也过上这样的生活。正在苦闷之时，某信用卡中介小张来“扫楼”，他提出自己有路子能帮小王申请到高额信用卡。

果然，很快卡就寄到了，额度高达20万。刷卡的感觉真是太好了，想买的东西只要轻轻一刷，都不在话下。于是，小王又陆续通过小张申请了好几家金融机构的信用卡，授信总额度高达80万元。

积累已久的消费欲如开闸的洪水，一发不可收拾。在透支百万余元后，小王资金链断裂，本人的收入和家庭状况根本承担不起这么高的还款金额，严重影响了她的正常生活。

案例分析

在上述案例中，致使悲剧发生的因素主要有以下两点：

一是通过“黑中介”违规办卡。当下不少“黑中介”打着“高额授信”的旗号，利用微信群、网页、短信、小广告等方式散布“代办大额信用卡”信息，通过伪造收入证明、财产证明等方式，帮助目标客户获得超过其偿付能力的授信额度。部分消费者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨额中介费用，以达到办理大额信用卡的目的。

二是信用卡使用不当。信用卡是一把“双刃剑”，在方便支付的同时可以享受更多的优惠活动，但如果过度消费，持卡人会沦为“卡奴”，给自己带来无法挽回的经济损失，影响个人征信，甚至危及正常的生活。

风险提示

为保护自身财产安全，规范办卡用卡行为，小盾宝提示您：

01、非法中介要远离

非法中介打着“办理高额信用卡”的旗号，收取信用卡额度5%-20%的手续费，一张额度2万元的信用卡，就要支付其1000-4000元的手续费。信用卡办理应选择正规渠道，银行或正规金融机构不会收取任何费用，且能够根据申请人的真实资信情况进行授信，切勿通过中介包装，盲目提高授信额度，给自身埋下信用风险的隐患。

02、取现、分期要谨慎

消费者使用信用卡取现或账单分期功能会产生利息和手续费。取现的利息一般为按日计息，利率为万分之五，折合年利率为18.25%。此外还有取现手续费，一般为取现金额的1%-3%；账单分期也要支付分期手续费，如果按12期分期付款来计算，实际手续费可达7%以上。因此，在使用信用卡取现、分期前，应首先判断产生费用是否在自身经济承受范围内，切勿冲动操作。

03、盲目消费要杜绝

刷卡消费时看不到现金，很多人就没有“心疼”的感觉，也不会提前考虑自身还款能力。广大消费者应建立正确的消费观，合理办卡用卡，在理性消费的同时，享受更优惠、更快捷的支付服务，切忌使用信用卡套现、“拆东墙补西墙”等方式盲目消费，从而避免因“资金链”断裂引发的各类风险。

信用卡是一把“双刃剑”

不是额度越高越好

要警惕违法办理信用卡的“黑中介”

理性消费量入为出（稿件来源：中国工商银行福建省分行）