厦门网-海西晨报讯（记者 钟宝坤）10月23日，央行宣布降息降准，并同时宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这标志着中国在名义上完成了利率市场化。对于市民来说，今后存款得货比三家，选择利率高的银行存款，收益才会更高。

　　存款基准利率明显下调

去年11月22日，央行宣布降息的同时，决定把存款利率的浮动区间从1.1倍扩大到1.2倍，从而开启了存款利率市场化的大门。随后，今年3月1日降息，存款利率上浮上限扩大至1.3倍。5月11日降息，存款利率上浮上限扩大至1.5倍。

自去年11月22日以来，央行已进行六次降息，一年期存款基准利率已从3％下降至1.5％。此次降息后，整存整取定期存款各档次基准利率已分别降至：三个月1.1%、半年1.3%、一年1.5%、二年2.1%、三年2.75%，五年期利率由各银行自主定价。商业银行存款利率上浮幅度全部放开，由各银行自主确定。

　　10万三年期可差1650元

记者了解到，各银行已陆续公布了存款最新挂牌利率，在利率上限放开后，在厦银行利率差异有所显现。

大银行利率上浮步调一致，幅度相对较小。工行、农行、中行、建行、交行挂牌利率均为：三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%、五年2.75%。三个月、半年、一年、两年期存款利率分别较基准利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%，三年期存款挂牌利率与基准利率一致，五年期存款利率参照三年期挂牌利率。另外，此次活期存款基准利率仍为0.35%，但大银行的活期存款利率却主动下调至0.3%，比基准利率还要低0.05%。

与大银行相比，中小股份制银行和城商行利率上浮幅度更高。厦门农商银行存款利率为：三个月1.507%、半年1.755%、一年2.01%、二年2.75%、三年3.245%、五年3.27%。除五年期定存外，其他期限定存利率较基准利率分别上浮了37%、34.6%、34%、31%、18%。此外，赣州银行的五年期定存利率较高，达到了4.15%。

随着个别银行利率大幅上浮，银行存款利差进一步扩大，市民在定存时可货比三家。例如，办理10万元一年期定存，部分银行执行1.75%的利率，一年利息为1750元，而部分银行执行2.01%的利率，利息为2010元。10万元定存一年，不同银行间利息最多可相差260元。如果办理10万元三年期定存，不同银行利息最多可相差1650元。而如办理10万元五年期定存，不同银行利息最多可相差7000元。

　　银行间竞争趋向白热化

今年利率市场化的步伐明显加快，且基本沿着两个方向推进。一是从存款上限提升到存贷比取消，再到取消一年期以上存款利率上限，逐步放开限制。二是完善配套制度，推出存款保险、大额存单。而放开存款利率上限，是利率市场化改革的最后一步。

事实上，此次降息并放开存款利率上限后，银行调整了最新的存贷款利率。不过，记者发现，商业银行反应有限，而专家认为，存款利率上限放开不会导致利率飙升。下一步，央行需要完善利率的市场化形成和调控机制，加强对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

厦门大学金融系副教授陈善昂告诉记者，随着央行降息并放开利率限制，利率市场化改革完成，将推动银行进行业务转型，吸引更多的投资者。他认为，放宽存款利率浮动上限后，商业银行具有了定价的自主性，之间的竞争将趋向“白热化”，但利率市场化之初，银行不会一下子大幅提高利率。